Предложения банков

Банк России на заседании совета директоров 7 июня рассмотрит вопрос повышения ключевой ставки. Об этом заявил зампред ЦБ Алексей Заботкин в кулуарах конференции «Рост ВВП и/или низкая инфляция?» 21 мая.

Реакция российских банков не заставила себя ждать. В тот же день «Уралсиб» сообщил о повышении максимальной доходности по вкладам до 17%. Такие же условия пообещал в рассылке клиентам «Тинькофф банк». На следующий день, 22 мая, «Альфа-банк» объявил о повышении ставок по вкладам до 16% годовых.

«Банки могут действовать не только из соображений грядущего повышения ключевой ставки, но и из соображений привлечения дополнительных средств. Если банки предлагают благоприятные ставки, то, конечно, стоит ими пользоваться. Вряд ли ставку повысят очень сильно», – рассказал «Абзацу» доктор экономических наук Андрей Колганов.

По данным «Банки.ру», максимальная доходность вкладов в крупных банках в настоящее время достигла 17,1%. При этом средняя максимальная ставка банков из топ-10 составляет 14,95%.

Особые условия

Максимальные ставки по вкладам банки дают лишь при соблюдении определённых правил. Например, самые выгодные условия финансовые организации предлагают тем, кто размещает деньги на срок от трёх месяцев до полугода. При этом депозиты от года до трёх лет будут наименее доходными.

«Максимальное значение ставки банки предлагают только при определённых условиях – вклад большой величины, на длительный срок и так далее. Что касается небольших сумм, которые можно положить на депозит, условия гораздо менее благоприятные. 16–18% там вы не найдёте. Ставки буду колебаться от 11 до 14%. Тем не менее это лучше, чем терять покупательную способность денег на инфляции», – пояснил Колганов.

Чтобы выбрать самый выгодный вариант размещения средств, торопиться не стоит. Лучше потратить время, сравнить предложения, а также задать уточняющие вопросы менеджерам по телефону или в чате онлайн-банка.

Помогают сравнить условия по депозитам в разных банках специальные профильные базы-агрегаторы типа banki.ru и sravni.ru. Лучше для размещения средств выбирать банк из списка системно значимых, который публикует ЦБ. При этом небольших банков, которые предлагают процент сильно выше рынка, лучше избегать – размещение средств в таких финансовых организациях может быть опасным.

Вклад или накопительный счёт?

Альтернативой вкладу может быть накопительный счёт, открыть который также предлагают многие банки. На первый взгляд, два этих финансовых продукта отличаются не сильно: размещаешь деньги – получаешь процент. Однако разобраться в нюансах всё же не помешает.

• В случае со вкладом вы размещаете деньги на определённый срок (полгода, год, три года) под проценты.
• В случае с накопительным счётом вы кладёте деньги под проценты на любой срок.

При досрочном закрытии вклада клиенту вернут вложенные деньги, но проценты он потеряет. Накопительный счёт без потери процентов можно закрыть в любое время. Поэтому вклад следует выбирать, если в течение всего срока деньги не понадобятся. Если же есть вероятность непредвиденных расходов, лучше отдать предпочтение накопительному счёту.

Ставка по вкладу фиксируется на весь срок, а по накопительному счёту – нет. Это значит, что клиент может открыть накопительный счёт, например, под 15%, а через три месяца банк снизит её до 13%. Решение зависит от ключевой ставки. Если ЦБ снизит показатель, то велика вероятность, что и банк снизит доходность накопительного счёта.

Деньги застрахованы и на накопительном счёте, и на вкладе. Страховой лимит составляет 1,4 млн рублей. Если сумма больше, то лучше распределить деньги по разным банкам. В этом случае страховка покроет сбережения в полном объёме.