Кому ипотеку брать хорошо: почему банки «блокируют» покупку жилья высокими ставками

Ставки по кредитам на покупку жилья в России выросли до заоблачных высот. У некоторых банков рыночная ипотека стала в полтора-два раза дороже ключевой ставки Банка России, которая на сегодняшний день составляет 21%:

• «Совкомбанк» – 43%;
• ВТБ – 37%;
• Сбербанк – 31,3%;
• Т-банк – 31,1%;
• Газпромбанк – от 30%.

Банки опасаются развития кризиса плохих долгов. Чтобы его не случилось, у каждого кредита есть обеспечение – по сути, финансовый резерв.

Он идёт на погашение, если заёмщик отказывается выполнять свои обязательства. Чем ниже кредитный рейтинг человека и чем выше его кредитная нагрузка, тем большую сумму обеспечения закладывает банк.

Для кредитной организации это невыгодно. Увеличить её заинтересованность может лишь более высокий процент по займу.

«В клиентскую воронку банков всё чаще попадают высокорискованные клиенты, поэтому банки закладывают всё это в полную стоимость кредита. Ставка растёт, кредиты дорожают», – рассказал «Абзацу» независимый аналитик финансового рынка Андрей Бархота.

По данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), в январе – сентябре 2024 года кредиторы стали требовать в судах возврата долгов на 11,6% чаще, чем за первые девять месяцев 2023-го. При этом сумма долга россиян выросла более чем на треть – до 3,37 трлн рублей.

«Кредитные организации сейчас оставляют ипотечные программы, пускай с высокими ставками, чтобы не ударить лицом в грязь. Никто такой кредит не возьмёт. Только какой-нибудь демиург с девиациями. Но тут есть и рыночная хитрость со стороны банков: они стимулируют отложенный спрос, не давая людям брать ипотеку в нынешних условиях», – добавил эксперт.

То есть игроки рынка стимулируют спрос в будущем. Когда экономическая ситуация изменится, а ключевая ставка Банка России снизится, больше людей захотят взять заём на жильё.

Ипотека в январе – октябре по объёмам выдачи просела более чем на 60% в годовом выражении, свидетельствует статистика ЦБ. Одновременно темп прироста просроченной задолженности россиян по сравнению с аналогичным периодом 2023 года увеличился почти на 42%.

Ранее инвестброкер рассказала, когда подешевеет недвижимость в России.