Ипотека на частный дом: какие могут быть риски

По данным Сбера, за первые три квартала текущего года объём выдачи кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и загородную недвижимость составил 314,3 млрд рублей. Это более чем в три раза превысило показатели прошлого года. Аналогичные данные приводят и в ВТБ. По итогам десяти месяцев общая сумма сделок в банке составила более 69 млрд рублей, что почти вдвое выше результатов 2022 года.

Востребованность направления объясняется возможностью оформить ипотеку с господдержкой. Ставки по льготным программам начинаются от 2% годовых при средних рыночных в 17%. По данным «Дом.рф», с начала 2023-го ипотеку на ИЖС взяли 6,8 тыс. семей (рост в 1,8 раза к прошлому году). Чаще всего займы оформляли жители Московской и Ленинградской областей, а также Краснодарского края и Татарстана.

Вице-президент Российской гильдии риелторов Олег Самойлов считает, что всплеск интереса к ипотеке на ИЖС и загородную недвижимость произошёл на фоне роста цен на квартиры. По прогнозу «Дом.рф», цены на первичном рынке жилья по итогам года вырастут на 10%.

«Произошла неприятная ситуация: резко подорожало городское жильё. С точки зрения того, что можно получить при сопоставимых затратах, в городе это будет объект меньшей площади, а иногда и меньшего комфорта, если загородное жильё хорошо и грамотно построить», – рассказал «Абзацу» Олег Самойлов.

Эксперт называет программу льготного кредитования строительства загородной недвижимости и ИЖС полезной, но предупреждает о рисках:

«Могут быть проблемы: неверно рассчитали стоимость строительства, либо в процессе возведения дома пошли вверх цены на стройматериалы, а они идут вверх в последнее время и тормозить не планируют. В этих условия есть риск, что деньги окажутся потрачены, а объект либо не будет построен, либо пока непригоден к проживанию».

Он добавил, что при запуске программы не учли одно довольно существенное обстоятельство: когда застройщик начинает реализовывать проект строительства дома, ему все деньги сразу не нужны.

«Если участок готов, первые несколько месяцев он занимается фундаментом, потому что фундамент должен сколько-то отстояться. Затем начинают возводиться стены и так далее. При этом кредитные деньги дают сразу. Берёшь 10 млн – трать их. Сначала потратил полтора, потом – ещё полтора и так далее. При этом платить проценты начинаешь сразу за все 10 млн. Банкам так, конечно, экономически интереснее, а людям – нет, поскольку получается довольно значимая переплата, особенно если строительство затягивается», – считает эксперт.

Он рекомендует внимательно относиться к выбору категории земли для строительства дома (она должна быть разрешённой), а также к вопросам подключения к сетям (водоснабжение, водоотведение, электричество, газ). По словам Олега Самойлова, довольно часто люди сталкиваются с неприятной ситуацией, когда дом построен, но проживать в нём невозможно из-за сложностей или дороговизны подключения.