Утром – смартфоны, вечером – деньги: можно ли заработать на оплате частями
В России набирает популярность оплата по системе BNPL, когда клиент рассчитывается за товар частями, каждая из которых составляет 25% от общей суммы. «Абзац» разбирался, можно ли на этом заработать.
Что такое BNPL
BNPL (buy now pay later) переводится с английского как «покупай сейчас, плати потом». По сути, это сервисы краткосрочного финансирования, которые позволяют клиентам вносить средства за приобретённые товары в будущем.
Такие есть, например, у Сбера, Т-банка и «Яндекса». Это не рассрочка или заём: подписывать кредитный договор не требуется, оформление проходит без заполнения анкет и ожидания ответа от финансовой организации. Переплаты отсутствуют – комиссию начислят только в случае возникновения просрочек.
Допустим, человеку нужен смартфон. Он может либо приобрести его сразу, отдав всю сумму, либо внести 25% в момент покупки, а затем расплачиваться в течение трёх месяцев.
Чаще всего по этой схеме как раз их и оформляют – в 2024 году на телефоны пришлось 30% всех договоров BNPL. Также среди популярных позиций – аксессуары к ним и планшеты.
Возможности схемы
Сервисом BNPL можно воспользоваться даже при наличии необходимой суммы для покупки. Остаток денег размещается на накопительном счёте, условия по которым у банков сейчас щедрые – реально найти и 22% годовых.
Тогда при растягивании платежей за смартфон стоимостью 30 тыс. рублей по депозиту набежит около тысячи. Немного, но, как говорится, копейка рубль бережёт.
Ещё одно скрытое преимущество BNPL-сервисов – улучшение кредитной истории. Прилежное погашение мелких займов увеличит шансы взять льготную ипотеку после предыдущих просрочек.
Риски стратегии
Среднестатистического покупателя BNPL-сервисы привлекают простыми условиями. Однако стоит забыть внести платёж – и останется плохой отпечаток на кредитной истории.
«Конечно же, это будет негативно сказываться на кредитной истории. Гражданин в дальнейшем может получить трудности в получении ипотеки, потребительского кредита на уже гораздо большие суммы», – рассказала «Абзацу» доцент Базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы РЭУ им. Г. В. Плеханова Юлия Коваленко.
Увлекаться мелкими кредитами, рассрочками и прочими BNPL-услугами не стоит. В совокупности небольшие платежи способны вылиться в кругленькую сумму, которую в определённый момент можно не потянуть.
Ещё один риск – отказ в льготной ипотеке из-за высокого показателя долговой нагрузки. Будет сложно доказать банку, что деньги на погашение есть, но лежат они на накопительном счёте, поскольку так выгодно.
