Льготная ипотека – 2023: какие теперь условия
![Льготная ипотека – 2023: какие теперь условия](https://cdnimages.absatz.media/images/2023.08/original/1920_64cfbde2b09c60dd96b8f20b.jpg)
После повышения ключевой ставки Банком России и, соответственно, подорожания обычной ипотеки ещё больше возрос интерес к льготным программам. Условия по многим из них в сентябре 2023 года изменились. Мы собрали самую актуальную информацию.
Получить ипотеку теперь сложнее
Ипотека бьёт рекорд за рекордом. Во втором квартале текущего года банки выдали почти 190 тыс. кредитов почти на триллион рублей. Это максимум за всю историю наблюдения. Такая тенденция пугает ЦБ и правительство. Финансовые власти опасаются, что на фоне снижения платёжеспособности населения может вырасти число невозвратных ипотек.
Для того чтобы снизить эти риски, было принято решение ужесточить условия выдачи ипотеки. Если раньше для оформления жилищного кредита было достаточно первоначального взноса в 10-15%, то теперь банки обязаны требовать 20% и более. То есть при стоимости жилья в 10 млн рублей нужно иметь на руках минимум 2 млн рублей.
Интерес самих банков к выдаче льготной ипотеки снизился. Всё из-за снижения ЦБ на 0,5 п. п. размера субсидии, которая предоставляется для финансирования льготных программ ипотеки. Это значит, что финансовые организации будут пристальнее приглядываться к заявителям, а количество отказов увеличится.
![Льготная ипотека – 2023: какие теперь условия](https://cdnimages.absatz.media/images/2023.04/original/1280_643d7038b09c60f04d625dcd.jpg)
Некоторые программы расширили
Общие условия по выдаче ипотеки ужесточили, однако некоторые программы, наоборот, расширили. Это произошло после пленарной сессии с участием российского президента Владимира Путина на Восточном экономическом форуме (ВЭФ) во Владивостоке.
Он поручил распространить программу «Дальневосточной ипотеки» под 2% на работников оборонно-промышленного комплекса (ОПК) вне зависимости от их возраста и семейного положения. Ранее участвовать в программе могли лишь врачи, учителя, молодые семьи в возрасте до 36 лет, одинокие родители, а также вынужденные переселенцы с Украины. При этом лимит на получение льготного кредита решено увеличить с 6 до 9 млн рублей для жилья свыше 60 квадратных метров.
![Льготная ипотека – 2023: какие теперь условия](https://cdnimages.absatz.media/images/2023.05/original/1280_646e5d2cb09c60aa6a3d83f4.jpg)
Изменения коснулись и «Ипотеки для IT-специалистов». Раньше банки при одобрении заявки смотрели на доход заёмщика. В программе могли участвовать айтишники из Москвы с доходом от 150 тыс. рублей в месяц, из других городов-миллионников – от 120 тыс. рублей и из остальных населённых пунктов – от 70 тыс. рублей. Теперь зарплатный ценз уберут, но не для всех, а для специалистов до 36 лет. Более возрастным сотрудникам IT-отрасли по-прежнему придётся предоставлять справки о доходах.
Также президент Владимир Путин дал поручение кабинету министров представить к ноябрю предложения о предоставлении льготной ипотеки для школьных учителей. Необходимость такой меры объясняется привлечением новых кадров и сохранением в профессии лучших педагогов.
Какие ещё программы существуют
Банк России настаивает на отмене льготной ипотеки в России, поскольку считает, что она взвинчивает цены на жильё. Минфин пока непреклонен. Большинство программ были продлены до 1 июля 2024 года:
«Льготная ипотека». Ставка – 8% годовых. Главное требование – российский паспорт и возраст старше 18 лет. По льготной ставке можно купить жильё стоимостью 12 млн рублей для Москвы, Санкт‑Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей – для других регионов. Если квартира или дом дороже, то добирать кредит придётся уже по рыночным условиям, а это сейчас около 15% годовых.
«Семейная ипотека». Участие в программе доступно следующим семьям:
- с двумя и более детьми до 18 лет,
- с ребёнком с инвалидностью,
- родителям, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребёнок.
Ставка по «Семейной ипотеке» составляет 6% годовых. Условия по стоимости жилья – те же, что и в программе «Льготной ипотеки».
«Ипотека для новых регионов России». Эта программа похожа на «Дальневосточную ипотеку» льготной ставкой в 2% годовых. Участвует жильё, расположенное на новых российских территориях: в ЛДНР, в Запорожской и Херсонской областях.
А вот «Сельскую ипотеку» под 0,1-3% годовых свернули. Такое решение принял Минсельхоз в августе этого года после того, как Банк России взял курс на резкое повышение ключевой ставки. В ведомстве посчитали условия слишком льготными для текущих экономических реалий.