«Восьмое чудо света»: как вложить 100 тысяч рублей и стать миллионером
После повышения ключевой ставки Банком России многие побежали открывать вклады на более выгодных условиях. Сейчас на рынке можно увидеть щедрые 10, 11, 12% годовых. Мы расскажем, как кратно увеличить эту доходность с помощью сложного процента.
Что такое сложный процент?
Сложные проценты только называются сложными. На самом деле принцип их работы простой, если не сказать – элементарный. Сложные проценты возникают, когда вкладчик не тратит прибыль, а реинвестирует её.
Пример
Николай Н. из Саратова положил на депозит 10 000 рублей. В конце срока его действия банк выплатил 1000 рублей. Можно эту тысячу потратить, а можно открыть следующий депозит и разместить на нём уже 11 000 рублей. Выбрав второй вариант, Николай Н. как раз и запустит механизм сложных процентов.
Сложные проценты ускоряют рост сбережений с течением времени. Чем длиннее временной промежуток, тем ощутимее будет эффект. Главный принцип такой стратегии – терпение. Если вкладчик им обладает, то даже небольшое вложение может сделать из него (или его потомков) миллионера.
О силе сложного процента знал и известный физик, лауреат Нобелевской премии Альберт Эйнштейн. Ему приписывают следующую цитату:
«Сложный процент – восьмое чудо света. Тот, кто понимает его, зарабатывает его, тот, кто не понимает, его платит».
Принцип работы
Сложный процент – это начисление процентов на основную сумму и на проценты, которые были начислены в предыдущие периоды. Отсюда и возникло название.
Допустим, у вас есть 100 000 рублей, которые вы разместили на вкладе под 10% годовых. Через год вы заработаете 10 000 рублей, и ваш баланс составит 110 000 рублей. В конце второго года вы получите 10% уже от 110 000, что составляет 11 000, и на балансе будет уже 121 000 рублей. В конце третьего года выплата составит 12 100 рублей, а на вкладе будет 133 100 рублей. Без сложного процента вы бы получили 130 000 рублей. Вроде бы разница небольшая. Но чем дольше работает сложный процент, тем более выраженный получается эффект.
К примеру, через 30 лет работы сложного процента мы получим 1 744 940 рублей, тогда как без сложного процента – всего 400 000 рублей.
Если не трогать вклад 50 лет и продолжать реинвестировать прибыль, то на счету будет уже 11 739 086 рублей против 600 000 рублей.
А как же инфляции и девальвации?
Это лишь иллюстрация принципа работы сложных процентов. Конечно, стоит учитывать, что на таком длинном горизонте часть денег будет «съедать» инфляция, проценты по вкладам будут меняться, возможны рецессии, кризисы, дефолты и девальвации.
Впрочем, всегда можно снизить эти риски. Один из вариантов – хранить сбережения в разных валютах. Сложные проценты одинаково работают и для рубля, и для юаня, и для дирхама (привязан к доллару), и для других валют.
Сложные проценты хорошо работают и в инвестициях. Можно тратить выплаты по купонам с облигаций федерального займа (ОФЗ), которые выпускает Минфин, а можно на них покупать новые ОФЗ, по которым также будут выплачиваться купоны. Если это делать систематически и дисциплинированно, то можно существенно ускорить рост своих сбережений.
