Использование маткапитала

Материнский капитал – самое крупное пособие, на которое могут рассчитывать семьи с детьми. Его размер в 2023 году составляет:

• 586 946 рублей 72 копейки – на первого ребёнка;
• 188 681 рубль 53 копейки – на второго ребёнка, если семья уже получила сертификат на первого;
• 775 628 рублей 25 копеек – при рождении второго ребёнка, если семья не получала сертификат на первого.

Материнский капитал не переводят на счёт, а предоставляют в виде сертификата. Его можно потратить лишь на строго определённые нужды. По данным Социального фонда России, чаще всего его использовали в 2022 году на следующие цели:

• погашение кредитов и займов – 270,6 млрд рублей;
• улучшение жилищных условий без кредитных средств – 65,1 млрд рублей;
• ежемесячные выплаты в связи с рождением второго ребёнка – 26,1 млрд рублей;
• образование ребёнка – 20 млрд рублей;
• формирование накопительной пенсии матери – 0,4 млрд рублей;
• приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов – 0,006 млрд рублей.

Каждый из этих пунктов имеет свои нюансы. К примеру, квартиру, которая была куплена с использованием маткапитала, потом значительно сложнее продать. Возможности использования льготы на образование ребёнка также ограничены: сертификатом можно оплатить обучение исключительно в учреждении с образовательной лицензией, такой документ есть не у всех.

Покупки для ребёнка-инвалида тоже строго регламентированы. Даже если семье что-то очень нужно, но этого нет в списке, потратить средства маткапитала не получится. Кроме того, можно получать ежемесячную выплату из средств материнского капитала, но такой вариант доступен только семьям со среднедушевым доходом ниже двукратной величины регионального прожиточного минимума.

Деньги лежат без дела

Несмотря на довольно существенные суммы поддержки, у 21% получателей сертификата он лежит без дела. Это данные Социального фонда России, который отвечает за выдачу и распоряжение маткапиталом с 2023 года. То есть каждая пятая российская семья не находит пособию применения.

При этом каждый год государство тратит деньги на индексацию неиспользованных материнских капиталов, т.е. на пересчёт выплат на уровень инфляции. В 2022 году на это было потрачено порядка 96,2 млрд рублей.

Чиновники всех уровней давно ломают головы, как сделать выплату более эффективной и для населения, и для государства. Звучали самые разные предложения, от обычной выплаты деньгами до разрешения покупать за счёт средств материнского капитала автомобиль. Впрочем, каждая из этих идей разбивалась о возражения: машина может попасть в аварию и утратить финансовую ценность, а деньги родители могут потратить на что-нибудь неправильное, например проиграть ставки на спорт.

Инвестиционные возможности

Инициативная группа депутатов Государственной думы подготовила законопроект, который позволит направить средства маткапитала на инвестиции. По мнению авторов инициативы, семья сможет получать два вида пассивного дохода:

• купоны по облигациям (механизм схож с получением процентов по банковским вкладам);
• налоговый вычет (возврат НДФЛ предусматривает получение до 52 тыс. рублей в год).

По мнению председателя комитета Госдумы по международным делам, главы ЛДПР Леонида Слуцкого, семьи смогут сохранять и приумножать средства, а экономика получит необходимые вложения.

«Возможности использования материнского капитала необходимо расширять. Сейчас его можно потратить на жильё или образовательные услуги. А если это неактуально для семьи? Деньги лежат, а инфляция их обесценивает. Предлагаемая инициатива – новые возможности», – написал он в своём телеграм-канале.

По словам парламентария, законопроект предусматривает страхование вложений, то есть «семья в любом случае сохранит первоначальную сумму маткапитала».

«Если закон будет прописан таким образом, что человек сможет инвестировать сам в разнообразные финансовые инструменты, которые будут жёстко регламентированы, то я отношусь к этому положительно. Человек сможет накопить эти деньги на что-то, а не сразу потратить. Но для этого нужно развивать финансовую грамотность», – сказал «Абзацу» финансовый аналитик Владимир Левченко.

По мнению экспертов, опрошенных «Абзацем», государство должно защитить семьи от вложения в рисковые финансовые инструменты, например в акции. При этом вложения в облигации федерального займа (ОФЗ), а также долговые бумаги крупнейших российских компаний («Сбербанк», «Газпром», «Лукойл» и др.) считаются довольно консервативными финансовыми инструментами.