Эксперт объяснила увеличение банками в России доли отказов по кредитам
Банки в России стали чаще отказывать клиентам в одобрении кредитов на фоне роста ключевой ставки и ужесточения мер ЦБ. По данным аналитиков «Сравни.ру», отрицательное решение получает каждая вторая заявка.
Всё дело в постоянном увеличении уровня закредитованности граждан. Для измерения кредитной нагрузки человека существует показатель долговой нагрузки – ПДН.
«Если у вас ПДН больше 30%, уже лучше остановиться брать кредиты. Лучше сначала погасить предыдущие кредиты и только потом задуматься о том, чтобы взять новый. А вообще лучше избавляться от обязательств перед банками, потому что кредитная история негативно влияет на психологическое состояние человека. Лучше иметь всего один кредит – ипотеку. Все остальные лучше не использовать, особенно сейчас, в условиях высоких ставок», – рассказала «Абзацу» финансовый советник, преподаватель экономического факультета МГУ им. М. В. Ломоносова Юлия Кузнецова.
Рассчитать свой ПДН можно по формуле:
ПДН = Х : Y × 100, где:
Х – сумма ежемесячных платежей
Y – общий ежемесячный доход
Если гражданин отдаёт по кредитам, например, 50 тыс. рублей в месяц, а его доход составляет 150 тыс. рублей в месяц, то его ПДН будет:
50 000 : 150 000 × 100 = 33,3%
Каждый банк должен перед одобрением займа подсчитывать ПДН клиента. Если показатель больше 50%, финансовая организация обязана оповестить человека о том, что он превысил опасный порог.
«Если на оплату кредитов уходит более 50% доходов, то такой ПДН считается очень высоким. Банки и МФО имеют право выдавать ссуды людям с любым ПДН. Решение остаётся за финансовой организацией. Но банку проще оформить отказ по такому кредиту, потому что он понимает, что ПДН выше 50% означает для него риски. Невыполнение кредитных обязательств ведёт к тому», – добавила эксперт.
Таким заёмщикам невыгодно давать кредиты, ведь банкам в этих случаях приходится закладывать больше резервов. Предоставление займов клиентам с высоким ПДН сказывается на таком важном для финансовых организаций показателе, как норматив достаточности капитала. ЦБ вправе отозвать лицензию банка, если тот злоупотребляет правилами и не страхует риски.
