Экономист Ордов: Легальность операций позволит избежать блокировки карты
Даже небольшие переводы между физическими лицами могут стать причиной мгновенной блокировки банковской карты, если алгоритмы сочтут транзакцию подозрительной. Об этом в беседе с «Абзацем» рассказал экономист Константин Ордов.
По его словам, критерии подозрительности операций со стороны ЦБ постоянно ужесточаются. Банки обязаны реагировать на крупные суммы, частые переводы от физических лиц или регулярные транзакции на одну и ту же величину. Порог контроля заметно снизился: если раньше детально проверялись операции от 300 тыс. рублей, то теперь под подозрение попадают суммы свыше 100 тыс.
«Есть требования ЦБ к коммерческим банкам, на основании которых платежи считаются подозрительными. Это большие суммы, высокая периодичность получения средств от одного адресата или регулярные транзакции с одинаковой суммой. Большое количество переводов от физических лиц на один счет тоже вызовет блокировку, как и платежи из-за рубежа. Если карту все же заблокировали, паниковать не стоит. Идти в отделение не обязательно – достаточно позвонить по официальному телефону банка и подтвердить, что операцию совершили именно вы», – пояснил Ордов.
Экономист добавил, что финансовый контроль становится строже из-за синхронизации баз данных Федеральной налоговой службы и коммерческих банков. Теперь утаить регулярный неофициальный доход, например, от сдачи квартиры в аренду, практически невозможно. Если у гражданина нет официальных источников заработка, но по карте постоянно идут зачисления, к делу может подключиться налоговая служба.
«Самый простой способ обезопасить себя – вести легальный образ жизни и платить налоги. Нужно понимать, что любая сумма свыше 5 тысяч рублей в рамках Гражданского кодекса требует заключения договора. Если банк заблокирует операцию, а у вас есть подтверждающие документы, финансовую чистоту транзакции доказать будет легко. Но если бумаг нет, банк счет не разблокирует. В таком случае могут начаться серьезные налоговые проблемы. Например, систематическое получение незадекларированных доходов от аренды жилья грозит доначислением налогов и даже уголовной статьей», – заключил эксперт.
Напомним, что с января этого года ставка НДС была увеличена с 20 до 22%. Президент России Владимир Путин выразил надежду, что повышение налога будет носить временный характер, а конечной целью этого решения является «снижение налогового бремени в будущем».
Ранее Путин назвал грустным вопрос о ключевой ставке в стране. До этого Банк России уже восьмой раз подряд ее снизил – на 0,5 процентного пункта, до 14,5%. После этого эксперты предупредили граждан о возможном дальнейшем снижении доходности банковских вкладов.
