рубрики

Самозапрет на кредиты: как будет работать механизм в 2025 году
Фото © ТАСС / Петр Ковалев

Государственная дума в трёх окончательных чтениях приняла законопроект о самозапрете на кредиты. Этот механизм был разработан для защиты как от мошенников, так и от себя самого, поскольку каждый четвёртый украденный злоумышленниками рубль – заёмный.

Каждый четвёртый украденный рубль – кредитный

Самозапрет на кредиты – детище Банка России. Разработал законопроект и внёс его в Государственную думу именно ЦБ. Это способ борьбы с мошенниками, которые не просто отбирают у людей последние деньги, но часто и заставляют их влезать в кредиты.

«Мы видим, что социальная инженерия всё больше и больше перетекает в кредитный фрод (мошеннические операции в сфере информационных технологий – прим.), где нет системных барьеров. Люди всё чаще и чаще берут миллионные кредиты и отдают их мошенникам. По нашей статистике, каждый четвёртый рубль, похищенный из банков, – это заёмные средства», – рассказала председатель Банка России Эльвира Набиуллина на уральском форуме «Кибербезопасность в финансах».

Кажется, что все уже знают, что верить звонкам из «прокуратуры», «МВД» и «Центробанка» нельзя, переводить деньги на специальный счёт – тоже, особенно если они кредитные. Однако год от года мошенники обманывают всё больше людей, вымогая у них огромные суммы денег. В 2023 году злоумышленники похитили у клиентов банков 15,8 млрд руб., что на 11,5% больше, чем в 2022-м.

При этом вернуть украденные мошенниками деньги можно далеко не всегда. По данным ЦБ, возмещается всего 8,7% от похищенного. Атаки стали более подготовленными, а деньги, действительно, очень быстро переводятся на «безопасный» счёт (безопасный для мошенников).

«Финансовые мошенники могут действовать от вашего имени. В настоящее время они очень изворотливые. Они очень профессионально подходят к своему ремеслу. И как только деньги мошенники получают, они их сразу выводят из юрисдикции России, и вернуть их становится невозможно», – рассказал «Абзацу» директор Высшей школы финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова, доктор экономических наук Константин Ордов.

Чтобы мошенникам было сложнее действовать от имени своей потенциальной жертвы, и был придуман механизм самозапрета. По сути, это защита от ситуаций, когда злоумышленники оформляют кредиты на ничего не подозревающего человека, либо подделывая его документы, либо используя связи криминального характера в банках или микрофинансовых организациях (МФО).

Самозапрет на кредиты: как будет работать механизм в 2025 году
Фото © Дмитрий Дубинский / Абзац

Самозапрет на кредиты

Самозапрет на кредиты представляет собой специальную пометку в кредитной истории, которая запрещает оформлять кредит (за исключением автокредита и ипотеки) без личного присутствия, то есть без посещения офиса банка. Это, по сути, накладывает блок на онлайн-операции с кредитами.

Отметку сможет установить сам человек через единый портал госуслуг либо в МФЦ. Банк или МФО в процессе рассмотрения заявки на кредит изучают кредитную историю заёмщика. В случае, если есть отметка, они отказываются оформлять кредит онлайн, а вместо этого приглашают человека посетить офис.

«У человека есть опасения, что могут без его ведома воспользоваться его деньгами. Единственный способ это преодолеть – отрезать его от кредитного ресурса. Это даст человеку уверенность, что мошенники не смогут им от его имени воспользоваться. Это может оздоровить ситуацию, связанную с нарастанием кибермошенничества, а также успокоить население», – подчеркнул Ордов.

Если финансовая организация не заметит отметку в кредитной истории и выдаст заём, то будет нести за это ответственность. Потребовать возврат денег с человека она не сможет.

Исключение и ответственность банков

Самозапрет на кредиты: как будет работать механизм в 2025 году
Фото © Дмитрий Дубинский / Абзац

В законопроекте сказано, что в любое время человек может отменить самозапрет на кредиты. В этом случае отметка в кредитной истории пропадёт, а оформление займа онлайн снова станет возможным.

Однако на процесс снятия блокировки уходит время – сутки. Это сделано специально для тех случаев, когда человек сам берёт кредит и отдаёт деньги мошенникам. Конечно, на 100% «время охлаждения» не защитит – человек может точно так же оформить кредит и перевести деньги мошенникам спустя 24 часа. Однако суточный интервал даст время для того, чтобы обдумать решение, посоветоваться с близкими и, может быть, отказаться от подобной затеи.

Кроме того, самозапрет на кредиты в этом случае становится защитой от спонтанных покупок в магазинах и на маркетплейсах.

«Часто люди принимают импульсивные решения в потребительском кредитовании: в магазине предлагают POS-кредиты (разновидность экспресс-займа, который можно получить без визита в банк в торговой точке – прим.). Вам готовы впарить любой продукт хоть за кредит, хоть по карточке, лишь бы только продать. Вы находитесь под влиянием консультантов», – пояснил эксперт.

После одобрения законопроекта Государственной думой своё «да» должен сказать Совет Федерации, а затем документ попадёт на подпись к президенту. После прохождения всех этапов согласования документ печатается в «Парламентской газете», «Российской газете», а также на «Официальном интернет-портале правовой информации» и уже после этого становится полноценным законом.

telegram
Рекомендуем