Как закрыть кредитную карту и почему важно это побыстрее сделать
В Новый год всегда всё плохое хочется оставить позади, в том числе и кредиты. Сделать это можно. Главное, знать алгоритм. «Абзац» поговорил с экспертами и составил готовый план, как быстро и максимально эффективно закрыть кредитную карту.
«Разве я не заслужил?»
За много лет банкиры, финансисты, продавцы и маркетологи научили нас плохому: «Хочешь что-то купить – займи деньги». Вот люди и занимают на всё что можно: квартиру, машину, отпуск, свадьбу, утюг, кофеварку, смартфон. Да что там, сейчас даже продукты в супермаркете и билеты на футбол можно купить в кредит. И ведь покупают.
В основе всего – психология. Человек, который смотрит вожделенно на фен Dyson, думает:
- «Неужели я не заработал?»,
- «Я так много работаю и могу себя вознаградить»,
- «Жизнь одна»,
- «Жизнь коротка» и т. д.
Всё это неправильные финансовые установки: если ты хочешь фен, но у тебя нет на него денег, значит, да, не заработал.
При этом накопление денег таким людям даётся с большим трудом. В голове крутится мысль: «Если я откладываю деньги, я себя ограничиваю и лишаю чего-то». На самом деле это большое заблуждение: откладывая деньги, человек не ограничивает себя, а сберегает деньги для себя же – на какие-то более глобальные цели (покупка дома, машины, образование ребенка и др.). Они действительно улучшают качество жизни, чего не делает потворство сиюминутным желаниям вроде приобретения в кредит фена, синтетического свитера или отпуска.
Это не значит, что деньги на отпуск и технику нельзя тратить. Финансово грамотный человек может себе позволить купить тот же Dyson, но он планирует такие траты заранее, например за полгода. К примеру, упомянутый фен стоит 60 тыс. рублей. Это значит, что каждый месяц на протяжении полугода нужно откладывать из зарплаты по 10 тыс. рублей.
На подарки и мандарины
Предновогодние дни всегда отмечены бумом кредитования. Оно и понятно: подарки купи, стол накрой, ребёнка на ёлку своди. Эти траты, как и в случае с феном, нужно планировать заранее. Не запланировал – не тратишь. Тем более что родственники, которым покупаются подарки в кредит, вряд ли хотели бы их получить такой ценой.
«Люди в Новый год покупают и оплачивают свои эмоции. Это неграмотное финансовое поведение. Рецепт один – не брать кредитов вообще. Никогда. Ни в коем случае», – рассказал «Абзацу» финансовый аналитик Игорь Нагаев.
Многие банки и магазины пользуются уязвимостью покупателя перед праздниками и предлагают взять кредит или оформить кредитную карту на «эксклюзивных» условиях. К примеру, это может быть длинный льготный период по карте, когда проценты за пользование заёмными средствами не начисляются.
Те, кто умеет пользоваться этими привилегиями, действительно могут извлечь выгоду. Есть даже те, кто занимает деньги у банка без процентов и затем кладёт их на накопительный счёт под процент, зарабатывая на таких спекуляциях. Но по статистике всё же больше тех, кто берёт кредитку, забывает про беспроцентный период и затем копит долги как снежный ком. При этом закрыть кредитную карту часто не получается.
Как быстро закрыть кредитку
Для того чтобы понять, как быстро закрыть кредитную карту, нужно сначала изучить принцип работы этого финансового инструмента. Допустим, на этой карте есть лимит в 50 тыс. рублей, и он полностью потрачен, то есть на карте свободных средств, которые можно занять, не осталось вообще.
Ежемесячный платёж при этом составляет 5 тыс. рублей. Из них 2 тыс. рублей отходят банку в качестве процентов и 3 тыс. возвращаются на баланс карты. Когда на счету появляются деньги, вновь появляется соблазн их потратить. Таким образом, практика «трачу – плачу банку» может продолжаться до бесконечности. Именно поэтому многим людям и сложно закрыть кредитку.
Лучше в такой ситуации не полагаться на твёрдость намерений. Когда на счету оказались те самые 3 тыс. рублей, лучше пойти в банк и написать заявление на уменьшение кредитного лимита с 50 тыс. рублей до 47 тыс. рублей. Есть два плюса от этого простого действия:
- Вы не потратите эти 3 тыс. рублей.
- Ежемесячный платёж по кредитке снизится.
В следующем месяце повторяем то же самое действие – вносим ежемесячный платёж и тут же пишем заявление и сокращаем лимит. Если соблюдать финансовую дисциплину, то через несколько месяцев кредитку можно будет закрыть. Если есть возможность вносить на счёт больше, чем ежемесячный платёж, – прекрасно. Значит, избавиться от долгов получится ещё быстрее.
