рубрики

Какие финансовые дела нужно успеть закрыть до Нового года
Фото © Pexels.com

До Нового года остаётся чуть более двух недель. Многие уже занялись установкой ёлки и покупкой подарков. Но за праздничной суетой не стоит забывать и о финансовых делах, которые нужно успеть сделать до Нового года.

Подайте заявление на налоговый вычет

Налоговым вычетом называют возврат части денег, уплаченных в качестве подоходного налога (НДФЛ). Его можно оформить за следующие категории:

  • покупку квартиры,
  • уплату процентов по ипотеке,
  • лечение,
  • обучение,
  • занятия спортом,
  • инвестиции.

Инвестиционный и имущественные вычеты (покупка квартиры, выплата процентов по ипотеке) можно оформить за три последних года. То есть в 2023 году можно успеть получить налоговый вычет за 2022, 2021 и 2020 годы. Если упустить момент и не подать документы до 31 декабря, то возможность вернуть уплаченные налоги за 2020 год сгорит.

Документы на социальные налоговые вычеты (лечение, обучение, спорт) подаются не позднее 30 апреля следующего года. То есть подать заявление на возврат денег за брекет-систему, установленную в 2023 году, нужно не позднее 30 апреля 2024 года.

Оформить вычет можно, если заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ и подать заявление через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.

Откройте индивидуальный инвестиционный счёт

Индивидуальный инвестиционный счёт – это особый вид брокерского счёта, с внесения денежных средств на который можно получать налоговые вычеты. Покупать ценные бумаги (акции, облигации и др.) не обязательно. Важен факт именно внесения денежных средств.

Максимальный лимит налогового вычета – 52 000 рублей в год. Эту сумму можно получить, инвестировав 400 000 рублей. Больше вносить можно, но вычет в размере 13% можно получить только с этой суммы.

Есть условия: закрывать ИИС и выводить с него денежные средства нельзя в течение оговорённого периода. До 31 декабря 2023 года можно открыть трёхлетний ИИС. С 1 января 2024 года начинают действовать ИИС нового типа – минимальное время владения увеличивается до пяти лет.

ИИС можно открыть у брокера. По версии Мосбиржи, крупнейшими по числу клиентов являются «Тинькофф инвестиции», «Сбербанк инвестор», «ВТБ Мои инвестиции», «Альфа-инвестиции», «БКС. Мир инвестиций». Идти в офис не нужно, можно оформить счёт с помощью смартфона, скачав приложение.

Составьте финансовый план на 2024 год

Деньги любят счёт – это не просто красивая фраза, а факт. Важно знать свои доходы и контролировать свои расходы. Перед наступлением Нового года необходимо составить в блокноте, текстовом документе или специальном мобильном приложении финансовый план.

  • Доходы. Сюда стоит включить все постоянные и прогнозируемые денежные поступления: зарплата, деньги со сдачи квартиры, проценты по банковскому вкладу, доходы по инвестициям и др.
  • Расходы. В эту графу максимально подробно нужно записать траты, которые предстоят в новом году: покупка квартиры, машины, телевизора, обучение детей и др.

Стоит составить финансовый план на год и отдельно по месяцам. В месячный план вписываем более мелкие траты: планируемые расходы на питание, бензин, оплату ЖКХ и др.

Какие финансовые дела нужно успеть закрыть до Нового года
Фото © Дмитрий Дубинский / Абзац

После того как списки готовы, сводим бюджет. Если доходы превышают расходы – хорошо. Если ситуация обратная, стоит принимать меры – либо сокращать расходы, либо увеличивать доходы. Кредиты можно брать только на покупку квартиры (ипотека).

Избавьтесь от лишних трат

Новый год – прекрасный повод избавиться от ненужных подписок на стриминговые сервисы, услуги мобильных операторов (антивирусы, погода, гороскопы и др.), платформы с электронными книгами, VPN-сервисы, игры, образовательные платформы и др.

Часто случается так, что человек оформляет подписку, пользуется ею, а спустя какое-то время забывает. Ежемесячная плата при этом продолжает списываться. В месяц это могут быть 300 рублей, но в год набегает вполне солидная сумма в 3600 рублей, которую можно направить на что-нибудь полезное.

Стоит также провести ревизию своих банковских карт и закрыть все ненужные. Особенно если с них списывается ежемесячное обслуживание. Нелишним будет проверить и тарифные планы – многие банки меняют их в одностороннем порядке. Не исключено, что какая-то из карт перестала быть выгодной.

Сделайте ревизию вкладов и кредитов

Стоит составить список вкладов и проверить, насколько они актуальные. Если деньги лежат под 3%, то, возможно, будет лучше вложить их ещё раз, под более высокий процент. Банки в настоящее время предлагают размещать депозиты под 15% и даже 16% годовых. К тому же некоторые банки перед Новым годом предлагают вклады по повышенным ставкам. Есть шанс разместить деньги под более высокий процент.

Что касается кредитов, то стоит также провести их ревизию и составить план по погашению. Рекомендуется избавляться в первую очередь от займов, открытых под наибольшую ставку, и постепенно двигаться к меньшим. В дальнейшем, чтобы избежать кредитной нагрузки, рекомендуется формировать финансовую «подушку безопасности». Хранить её лучше на накопительном счёте.

telegram
Рекомендуем