Операции с кешбэком могут посчитать мошенничеством

Кешбэк как элемент договора между банком и клиентом подразумевает добросовестное поведение обеих сторон. Однако попытки использовать его для незаконного обогащения могут считаться мошенничеством. Как пояснил RT доктор юридических наук Вадим Виноградов, риск возникает в ситуациях с фиктивными покупками – когда клиент делает операцию ради начисления бонусов, а затем возвращает товар, либо имитирует оплату через подконтрольные терминалы или онлайн-кассы.

По словам эксперта, банки выявляют такие действия с помощью аналитических алгоритмов. Под подозрение попадают частые однотипные платежи, повторяющиеся суммы, расчеты в одних и тех же точках, а также операции в пользу компаний, связанных с владельцем карты. Дополнительными триггерами становятся резкие изменения в расходах и вывод наличных. Все эти признаки указывают на попытку искусственно сформировать кешбэк.

Последствия таких действий могут быть серьезными: банк вправе исключить клиента из программы лояльности, заблокировать карту и занести в список ненадежных. При подтверждении факта мошенничества возможна административная либо уголовная ответственность по статье 159 УК РФ – с учетом полного объема незаконно полученных средств. Виноградов рекомендует не рассматривать кешбэк как способ заработка и избегать операций, которые банки могут воспринять как попытку обмана.

Ранее сообщалось, что в России зреет банковский кризис из-за роста «плохих» долгов.