Условия кредита

Госпрограмма образовательного кредитования реализуется в России уже больше 15 лет. За этот период было заключено 213 тыс. договоров.

При этом студентами стали порядка 17 млн человек. То есть программой воспользовались всего 1,2% первокурсников.

У студентов есть возможность взять кредит под 3% годовых при текущей инфляции в размере 8,6%, то есть фактически бесплатно. При этом на период обучения режим погашения будет льготным, а основную сумму требуется погашать уже после окончания вуза.

Например, обучение стоит 400 тыс. рублей в год. Условия будут такими:

• 400 рублей в месяц попросят платить в первый год;
• 1200 рублей в месяц – во второй год;
• 4000 рублей в месяц – до конца обучения + девять месяцев после получения диплома;
• 13 900 рублей в месяц – в течение 15 лет (максимальный срок кредита) после окончания вуза.

Можно погасить кредит и за более короткий срок. Например, за 10 лет вместо 15. Но в этом случае вырастут ежемесячные платежи.

Деньги – на вклад

Деньги, сэкономленные на оплате обучения, можно отправить на вклад. Банки в настоящее время предлагают довольно щедрые ставки – 20%, а то и 25% годовых.

Допустим, на момент поступления у студента или его родителей было 400 тыс. рублей. Через год при ставке 20% «накапает» 80 тыс.

А спустя пять лет – к окончанию обучения – при сохранении условий и реинвестировании (капитализация) на счету окажется уже порядка 800 тыс. рублей:

• 400 тыс. – само тело вклада;
• 400 тыс. – проценты.

Эти деньги можно будет направить на погашение образовательного кредита и существенно сократить его срок. К тому же, если человек потратился на образование, государство готово освободить эти расходы от НДФЛ и вернуть с них 13%.

Максимальная сумма для вычета – 150 тыс. рублей. Значит, вернуть получится 19 500 рублей.

Вариант для самых бережливых

Многие студенты в период обучения дополнительно подрабатывают. На рынке дефицит кадров, а значит, найти вакансию не так сложно.

При этом можно рассчитывать на вполне неплохой заработок. Тот же энерджайзер (человек, который ездит и заряжает самокаты) сегодня способен получать в Москве до 150 тыс. рублей в месяц.

Если удастся и за образовательный кредит платить, и раз в год пополнять вклад на 400 тыс. рублей (как если бы человек оплачивал обучение), можно к концу обучения в вузе сформировать солидный капитал. При условии реинвестирования процентов через пять лет на депозите окажется почти 4 млн рублей, из них 1,5 млн – проценты.

Нюансы схемы – налог со вклада и возможность понижения доходности со временем. Однако в любом случае кредит на образование, если не удалось поступить на бюджет, является неплохим инструментом для студента и его родителей.

Ранее «Абзац» писал, стоит ли открывать вклад уже сейчас или лучше дождаться 25 октября.