Вопрос №1. В качестве основного преимущества цифрового рубля называется его прозрачность. Если деньги будут выделены из бюджета, например, на строительство моста, но попадут на личный счёт директора компании-подрядчика, это заметят?

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков:

«Путь использования бюджетных денег, как и любых других, действительно будет прозрачным. Мы увидим, куда они движутся – в чей карман. Рассчитываем, что это решит проблему коррупции. По крайней мере, пока мы не видим возможностей обхода государственных и муниципальных заказов. Целевое использование средств будет обеспечено если не на сто процентов, то в значительной степени».

Специалист по цифровым валютам Виктор Першиков:

«Транзакции в рамках системы цифрового рубля будут прозрачные для Банка России. И если мы говорим о целевом выделении средств, например, на восстановление новых регионов России или начисление материнского капитала, то любая транзакция будет отслеживаема. Риск того, что бюджетные средства уйдут куда-то в сторону или будут сокрыты, невысокий».

Финансовый аналитик Дмитрий Голубовский:

«Каждая единица валюты уникальна, и ей присваивается цифровая метка. Если взять главную цифровую валюту – биткоин, то можно отследить весь его путь. Эту технологию применили для цифрового рубля. Техническая возможность отследить воровство будет. Если наши власти всерьёз возьмутся за этот вопрос, через несколько лет мы будем жить в совершенно другой стране с более эффективной экономикой».

Вопрос №2. Раз движение цифрового рубля легко отследить, мошенникам будет сложнее украсть деньги со счёта, а в том случае, если это произойдёт, их легко можно будет вернуть владельцу?

Анатолий Аксаков:

«Прозрачность движения средств будет если не на сто процентов обеспечена, то в значительной степени. Своровать цифровые деньги будет практически невозможно. Это защитит наших граждан от мошенничества».

Виктор Першиков:

«Факторы так называемого социального инжиниринга, которыми пользуются многие мошенники, никуда не денутся. Я имею в виду случаи, когда граждане России попадают в ловушки мошенников, которые пугают их тем, что что-то происходит с их деньгами и их нужно срочно куда-то перевести. К тому же любая система может быть скомпрометирована, взломана. Я считаю, эта форма денег не защищена полностью от факторов мошенничества».

Дмитрий Голубовский:

«С технологической точки зрения это будет сложнее, чем украсть данные карты, чтобы потом ею пользоваться. Но с точки зрения психологии будет всё то же самое. Если человек раскроет личные данные, включая кодовые слова для доступа к электронному кошельку, то деньги у него смогут увести. Заявить можете, вернуть деньги – вряд ли. Потому что главное орудие мошенников – психология».

Вопрос №3. Сейчас, если банк заподозрит клиента в нечистых схемах, его счёт могут заблокировать. В таком случае человек может пойти в другой банк и открыть счёт там. Могут ли так же заблокировать цифровой кошелёк с цифровыми рублями, держателем которого является Банк России, и что будет в этом случае? Ведь другого Банка России у нас нет.

Анатолий Аксаков:

«Если будет такая необходимость, регулятор сможет заблокировать цифровой кошелёк гражданина. Но для этого должна быть законодательная основа».

Виктор Першиков:

«По тем или иным причинам, если говорить о факторах нарушения закона, блокировка или какие-то санкции в отношении цифровых счетов будут иметь место. Идентификатор счёта будет привязан к гражданину, и при необходимости в любой момент соответствующие органы могут заблокировать счёт просто потому, что реестр будет един и виден до мельчайших подробностей».

Дмитрий Голубовский:

«Если ваш счёт заблокируют, вы утратите возможность пользоваться цифровыми деньгами. Придётся доказывать правомерность, что вы человек законопослушный. Но это и со счетами в банках работает. Информация о том, что вы стали неблагонадёжным клиентом, попадает в общие списки. Если вас забанили в Сбербанке, достаточно быстро вас забанят и в любом другом крупном банке».

Вопрос №4. Учитывая, что цифровой кошелёк – один-единственный, проще ли будет списать средства должников? Например, граждан, которые задолжали за услуги ЖКХ или по алиментам.

Анатолий Аксаков:

«Да, это возможно, как и в случае с обычным банковским счётом. Но если человек не захочет хранить деньги на цифровом счёте, он этого не будет делать, вот и всё. Будет хранить на обычном банковском. Это его право, а не обязанность».

Виктор Першиков:

«Пока нет законодательства, нельзя однозначно сказать, смогут ли финансовые власти изымать средства с цифровых счетов или как-то ещё принуждать человека к тому, чтобы он исполнял свои обязанности. Но логично предположить, что это будет именно так».

Дмитрий Голубовский:

«Люди, которые находятся в такой ситуации, как правило, не имеют счетов на своё имя. Я через одно рукопожатие знаком с человеком, который владеет домами в центре Москвы через доверенных лиц и при этом он банкрот. За ним ходят судебные приставы, а он принял решение не всплывать. Пока у нас будет сохраняться хождение наличных, будут люди, которые шифруются. Но я думаю, что наличные деньги из оборота постепенно будут выдавливаться, а значит, поле для манёвра будет сокращаться».

Вопрос №5. Можно ли будет цифровым рублём расплатиться за границей?

Анатолий Аксаков:

«Если будут достигнуты соответствующие договорённости с другими юрисдикциями, почему нет? Такая возможность существует».

Виктор Першиков:

«На начальных этапах это будет исключительно внутренняя история в рамках России. Если в дальнейшем дружественные нам страны захотят интегрировать в свои экономики цифровые валюты, скорее всего, они будут мультиплатформенные, то есть будут поддерживать возможность обмена одной цифровой валюты – например, российского рубля, на другую валюту – например, китайский цифровой юань».

Дмитрий Голубовский:

«Можно будет расплачиваться там, где банки или торговые предприятия внедрят соответствующее программное обеспечение. Даже платёжная система «Мир» может на себя это взять. У вас цифровой кошелёк будет привязан к карте, и тогда вы сможете платить «Миром» там, где он принимается. Так же какой-нибудь, например, турецкий отель может себе завести цифровой кошелёк в рублях и принимать российские рубли от российских туристов».

Вместо вывода

Планы по введению цифрового рубля на территории России – грандиозные. Этот инструмент, который отличается прозрачностью, в теории может решить проблему коррупции в нашей стране, а значит, сделать экономику более эффективной, что должно выражаться в повышении благосостояния граждан.

Как это будет реализовано на практике – пока вопрос. Проект находится на стадии эксперимента, не принята законодательная база, а некоторые вопросы, касающиеся цифрового рубля, не имеют однозначных ответов.

В любом случае Россия наравне с Китаем – первопроходцы во внедрении цифровых валют. США и Евросоюз пока об этом инструменте только задумываются. Первыми быть сложнее – все шишки летят на них. Но и дивиденды, как правило, самые щедрые.