Росфинмониторинг получит доступ к данным

С 1 сентября вступают в силу изменения в закон 115-ФЗ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. Росфинмониторинг будет получать данные о подозрительных операциях не напрямую из банков, а через АО «Национальная система платежных карт» (НСПК). Эта компания уже является оператором платежной системы «Мир» и СБП, а теперь за ней закрепят и функции оператора универсального платежного QR-кода.

«На практике это прежде всего упростит анализ сложных межбанковских цепочек. Например, если деньги за короткое время прошли через счета в нескольких банках по СБП, установить всю цепочку операций станет значительно проще и быстрее. Это может повысить эффективность выявления транзитных схем, дроперских сетей, обналичивания и иных подозрительных операций», – поясняет Лейла Тагиева, советник практики разрешения споров «ССП-Консалт».

Вопреки распространенным опасениям, участие Росфинмониторинга в контроле операций необходимо прежде всего для ускорения обработки информации. Это должно помочь быстрее выявлять подозрительные цепочки переводов и оперативнее реагировать на возможные нарушения. При этом рост числа блокировок может быть связан не с ужесточением требований, а с тем, что финансовые операции станут более прозрачными для системы контроля. Для законопослушных граждан обычные переводы останутся без существенных изменений.

При этом важно учитывать, что сам закон не предусматривает постоянного онлайн-доступа Росфинмониторинга ко всем банковским счетам. Конкретные сроки предоставления информации, порядок взаимодействия, а также перечень и объем передаваемых сведений должны быть определены отдельным соглашением между ведомством и НСПК.

Заморозка переводов

С 1 сентября банки смогут приостанавливать подозрительные операции на срок до двух суток, если они указывают на возможный взлом аккаунта. В частности, речь идет о переводах, совершенных вскоре после смены номера телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах», а также попытках отправить более 200 тысяч рублей новому получателю.

Одновременно усиливается защита клиентов, пострадавших от мошенников. Банки будут обязаны возвращать средства без дополнительных требований к клиенту, если деньги были отправлены на счета, которые уже внесены Центробанком в базу мошеннических. Таким образом, пострадавшим не придется самостоятельно доказывать факт обмана и собирать многочисленные документы.

Новое правило также меняет подход банков к оценке подобных случаев. Финансовые организации больше не смогут ссылаться на недостаточную финансовую грамотность клиента как на основание для отказа в возврате средств.

Ограничение числа банковских карт

Слухи о лимите в 20 карт на человека подтвердились, но не без оговорок. С 1 сентября начинает формироваться Единый реестр банковских карт. Однако сам количественный лимит начнет действовать только с 1 сентября 2027 года. У граждан есть ровно год, чтобы привести свои счета в порядок. Если количество карт окажется больше 20, открыть новые уже не получится. Эта мера направлена на борьбу с массовым выпуском карт для теневых операций, но не коснется тех, кто пользуется двумя-тремя картами для повседневных нужд.

Как не попасть под блокировку карты

Чтобы снизить риск блокировки счета, стоит соблюдать несколько простых правил. Личную банковскую карту лучше использовать исключительно для собственных расходов. Если доход поступает от фриланса, аренды жилья или продажи товаров, для таких операций стоит оформить самозанятость или ИП и открыть отдельный счет.

При переводах желательно указывать их назначение, а по крупным операциям сохранять подтверждающие документы – договоры, акты, чеки и скриншоты переписки. Они могут потребоваться, если банк запросит объяснения по движению средств.

Не стоит принимать деньги на свою карту с последующим переводом на другие счета по просьбе посторонних людей. Также не рекомендуется проводить через личный счет чужие финансовые операции. Отдельное внимание следует уделить снятию наличных. Резкое обналичивание крупных сумм вскоре после их поступления может быть расценено банком как подозрительная активность.

Что делать, если карту заблокировали

Если банк заблокировал карту, он должен направить клиенту уведомление, в котором указаны причина ограничения и конкретная норма закона, на основании которой оно введено. Если такого сообщения не поступило, следует самостоятельно связаться с банком и уточнить обстоятельства.

Блокировка может быть связана с разными основаниями. В случае применения 161-ФЗ, регулирующего защиту от мошеннических операций, деньги остаются на счете, однако электронные способы распоряжения ими становятся недоступны. При этом получить средства или провести необходимые операции можно лично в отделении банка. При ограничениях по 115-ФЗ, направленному на противодействие отмыванию денежных средств, финансовая организация вправе запросить документы, подтверждающие законность происхождения денег.

В зависимости от ситуации банк может попросить предоставить письменное объяснение происхождения средств, справки о доходах за последние 12 месяцев, договоры, акты или чеки. После обращения клиента финансовая организация должна дать ответ в течение 15 рабочих дней. Если даже после предоставления всех необходимых документов банк не пересматривает принятое решение, клиент может направить жалобу через интернет-приемную Центробанка.