Если в семье один ребёнок

По требованию президента России Минфин продлил программу «Семейная ипотека» до 2030 года. Ставка сохраняется – до 6%. Оформить льготный жилищный кредит можно на покупку квартиры в новостройке или строительство индивидуального жилого дома.

Программа распространяется на семьи, где есть хотя бы один ребёнок в возрасте до шести лет включительно. Как только ему исполняется семь, право на льготную ипотеку утрачивается. Исключение – семья, которая воспитывает ребёнка с инвалидностью, на неё возрастной порог не распространяется.

Если у супругов не было детей и они оформили ипотеку на рыночных условиях, то рождение малыша даёт им право рефинансировать кредит, то есть снизить ставку по нему до 6%. С таким заявлением необходимо обратиться в свой банк.

«Если уже есть понимание, что ребёнок появится вот-вот, тогда проще дождаться и взять кредит по льготной ставке семейной ипотеки. Два, три, четыре месяца подождать проще, чем потом заниматься рефинансированием. Но в том случае, если обстоятельства таковы, что нужно брать ипотечный кредит даже по высокой ставке, то потом спустя год-два до 2030 года возможность рефинансирования будет», – рассказал «Абзацу» завкафедрой ипотечного кредитования и финансовых инструментов Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов.

Сейчас банки выдают кредит под 6% на прежних условиях – семьям, в которых родился ребёнок до 31 декабря 2023 года. До менеджеров пока не довели информацию о продлении программы «Семейная ипотека». В Сбере корреспонденту «Абзаца» сказали следующее:

«Если рассмотреть семейную ипотеку, то заявки принимаются. И как только мы получим информацию о новых условиях со стороны правительства РФ, заявка будет рассмотрена и с вами свяжется менеджер».

Если в семье двое детей

Также семейную ипотеку можно получить и с двумя несовершеннолетними детьми при соблюдении одного из условий:

1. Проживание в малых городах численностью до 50 тыс. человек.
2. Проживание в регионах с «низким объёмом строительства».
3. Проживание в регионах, имеющих индивидуальные программы развития.

В данном случае возраст детей значения не имеет, главная планка – совершеннолетие. То есть ипотеку может получить семья, в которой, например, воспитываются 17-летние двойняшки.

«Двое детей есть не в каждой семье, и хотелось бы это простимулировать. Рождение ребёнка во многих случаях приводит к тому, что качество жизни снижается. Задача государства – сделать так, чтобы у семей с детьми было больше перспектив, а качество жизни не снижалось, а повышалось», – отметил Цыганов.

При этом не все параметры обновлённой программы льготной ипотеки пока ясны. Например, может ли семья после погашения ипотеки с господдержкой под 8% при рождении ребёнка оформить новую семейную ипотеку под 6%?

Также непонятно, что Минфин имеет в виду под «низкими объёмами строительства» и где эти данные семье, претендующей на оформление льготной ипотеки, посмотреть.

«Минфин должен дать разъяснения, какие темпы строительства можно считать низкими. Но от себя могу сказать, что есть регионы, где ни одного квадратного метра в многоэтажном многоквартирном строительстве в течение последних лет не было. Это депрессивные регионы, где наблюдается депопуляция, но при этом есть понимание, что эти регионы надо развивать: там есть бизнес, добыча полезных ископаемых и так далее. Такая мера поможет поддержать население и привлечь новых жителей», – подчеркнул Цыганов.

Семьи с двумя детьми также могут построить за счёт привлечённых ипотечных средств дом, но есть два обязательных условия: должен быть договор подряда со строительной компанией, а также открытие эскроу-счёта на время строительства.

Условия семейной ипотеки

Ставку в 6% можно получить на сумму до:

• 12 млн рублей для жителей Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области
• до 6 млн рублей – для остальных регионов.

Первоначальный взнос при этом должен быть не менее 20%.

Например, семья Ивановых решила взять кредит на квартиру, которая стоит 7 млн рублей. Это значит, что им нужно внести 1,4 млн в качестве первоначального взноса.

При сроке 30 лет ежемесячный платёж для них составит 33 574 рубля, начисленные проценты – 6 486 938 рублей, а долг плюс проценты – 12 086 938 рублей.

Рассчитать свою ситуацию можно помощью ипотечного калькулятора.