Очумелые ручки: как взять льготную ипотеку на самострой?

Условия программы

Построить свой дом в ипотеку можно было и до запуска новой программы. Однако для этого нужно было нанимать фирму-подрядчика. Теперь это необязательно. Хочешь – сам строй, хочешь – зови на подмогу соседа Василия. В остальном условия те же:

• ставка жилищного кредита – 9% годовых
• размер займа: 12 млн рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей – для других российских регионов
• первоначальный взнос – 20% от суммы займа
• срок действия программы – до 31 декабря 2022 года
• срок строительства – не более 12 месяцев

Планы на новую программу амбициозные. В 2022 году на строительство домов своими силами без привлечения подрядных организаций планируется выдать около 8000 кредитов, что позволит возвести 1 млн м² жилья.

Справка

По данным Росстата, более половины частного жилья в России строится самостоятельно. В 2021 году было возведено своими силами 373 000 домов общей площадью 49 млн м².

Как взять ипотеку на самострой?

Взять кредит по принципу «мне нужно где-то около 7 млн» не получится. Банк попросит составить смету и принести проект будущего дома. Самого заёмщика также проверят на финансовую состоятельность: попросят принести справку с работы либо выписку с банковского счёта. Если финансовую организацию всё устроит, то она даст добро на сделку.

Перечисление денег происходит не единоразово, а в три транша:

• на фундамент. По сути, это аванс на строительство, который даётся под залог земли;
• на каркас и тепловой контур. Деньги можно будет получить только после завершения первого этапа строительства;
• на инженерию. Банк перечисляет остаток по смете.

Важно уложиться в лимит. Если это сделать не удалось и дом обошёлся дороже, то оставшуюся часть придётся оплачивать на рыночных основаниях. Эксперты предупреждают: рассчитать стоимость будущего строительства в условиях санкций может быть затруднительно.

«Строительные гипермаркеты, которые предоставляли материалы по низким ценам, могут уйти из России, – рассказал «Абзацу» эксперт в сфере малоэтажного строительства Андрей Нахабин. – Кроме того, в этом году мы видели, как бетонные блоки, арматура, строительные смеси за две недели подорожали на 30-40%. Эта история может повториться, если доллар укрепится относительно рубля. Оттого стоимость строительства может значительно измениться».

Кроме того, из программы не ясно, что произойдёт в том случае, если строитель-самоучка вдруг не уложится в отведённые законом для возведения жилья 12 месяцев. По сути, это будет нарушением договора, а значит, банк сможет продать недострой с молотка.

Одноэтажная Россия

По данным ВЦИОМ, интерес граждан России к загородным домам возрастает. 73% семей мечтают жить в собственном доме. За год их число увеличилось на 2%, или на 1,7 млн семей в реальном выражении.

Особенно ярко проявилась тенденция в ковидный 2020 год, когда россияне, не желая быть пленниками «человейников», спешно обзаводились загородной недвижимостью. Пользовались популярностью как капитальные дома из кирпича или сруба, так и дома-конструкторы типа фахверк, которые возводятся за 1-2 месяца.

Впрочем, пока о смене строительной парадигмы в сторону «одноэтажной России» говорить рано, уверен вице-президент Российской Гильдии риэлторов Григорий Полторак.

«Вряд ли инфраструктура готова к бурному росту ИЖС, – заявил «Абзацу» эксперт. – Для этого нужны качественные дороги, детские сады, школы, поликлиники, магазины. Их пока недостаточно».

Опасения Григория Полторака вызывает и качество строительства своими руками:

«Многие люди строят самострои, и в силу нехватки компетенции это сказывается на качестве строительства. И в этом плане банки могут попадать в неприятные истории, когда стройка началась, ничем не завершилась, и реализовать такой объект недвижимости сложно».

Непонятно и то, как отчитываться перед банком за потраченные средства: годятся ли чеки из строительного магазина и потребуют ли банки сертификаты качества на строительные материалы. Проблемы также могут возникнуть со срывом сроков, например при подключении к коммуникациям, или с неисполнением контрактов, например при бурении скважины. Как действовать заёмщику в такой ситуации – не совсем понятно.

В общем, по новой программе, которая уже начала действовать в России, пока больше вопросов, чем ответов. Идея, как часто бывает, хорошая, реализация – страдает. Как говорится, гладко было на бумаге, но забыли про овраги…