Система быстрых платежей (СБП)

Это самый распространённый способ перевода денег. По данным Банка России, объём операций через Систему быстрых платежей к концу первого квартала 2023 года превысил 25 трлн рублей. В среднем один человек совершал через СБП 16 переводов и оплатил шесть покупок.

Если переводить до 100 тыс. рублей в месяц, то услуга будет бесплатной. Для бо́льших сумм предусмотрена комиссия до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей за одну транзакцию. Также важно помнить об ограничениях: сумма одного перевода не может превышать 1 млн рублей.

По номеру телефона

Перевести деньги через СБП можно лишь в другой банк. Например, из Сбербанка в ВТБ. Если же необходимо отправить деньги внутри одного банка (к примеру, со своей карты Сбербанка на карту друга в Сбербанк), то можно воспользоваться переводом по номеру телефона. Как и в случае с СБП, такая услуга доступна в приложении.

У каждого банка свои условия для таких переводов. Например, в Сбербанке можно переводить по номеру до 50 тыс. рублей в месяц. После этого действует комиссия в 1% от суммы, но не более трёх тысяч рублей. Лимит переводов в сутки – 1 млн рублей. Альфа-Банк не берёт вознаграждение за переводы внутри банка. В месяц можно перевести не более 1,5 млн рублей.

По реквизитам счёта

Мало кто знает об этом способе перевода. Ещё меньше людей им пользуются. А зря: перевод между счетами по реквизитам является одним из самых выгодных. Банк «Тинькофф», к примеру, позволяет отправить 1 млн рублей за раз и 5 млн рублей в месяц совершенно бесплатно. До 2 млн рублей в месяц можно отправить, воспользовавшись мобильным приложением Альфа-Банка. За эту услугу попросят заплатить всего 99 рублей.

Тем, кто выберет этот способ, придётся подождать. Деньги будут зачислены на счёт в течение трёх-пяти рабочих дней. Это главный недостаток такого способа перевода.

По QR-коду

Для того чтобы отправить перевод через QR-код, понадобятся смартфон и банковское приложение. Есть два способа перевода по QR:

• отсканировать QR-код адресата и перейти по ссылке
• сгенерировать персональный QR-код в приложении, а затем дать его отсканировать адресату

Эта технология позволяет мгновенно и бесплатно переводить до 100 тыс. рублей в месяц. Всё, что свыше, облагается комиссией до 0,5% от суммы перевода.

По номеру карты

За такой перевод банки берут комиссию. Чаще всего это 1-1,5% от суммы транзакции. При этом вознаграждение не может быть ниже 30-50 рублей. За сутки с помощью этого метода можно перевести до 300 тыс. рублей, при этом для одной операции установлено ограничение в 50 тыс. рублей.

У большинства банков действуют лимиты. К примеру, «Тинькофф» и Московский кредитный банк (МКБ) позволяют за раз перевести по номеру карты без комиссии до 20 тыс. рублей.

Вместо послесловия

Каждый способ перевода имеет свои преимущества и недостатки. К примеру, система СБП не только удобна, но и выгодна, если сумма переводов за месяц не превышает 100 тыс. рублей. Если же человек, например, накопил миллион рублей на погашение ипотеки в другом банке, то СБП при межбанковском переводе может влететь в копеечку. В данном случае может быть выгоден перевод по реквизитам. В любом случае у каждого банка есть свои условия. Перед совершением операции лучше их уточнять по телефону кол-центра, на сайте или в мобильном приложении.