Что такое банкротство физлица

Если долги начинаются от 50 тысяч рублей, то можно подавать заявление на банкротство. Долги могут быть самые разные:

• кредиты,
• задолженности по ЖКХ,
• налоги,
• автомобильные штрафы и др.

При долге от 50 тыс. до 500 тыс. рублей можно обанкротиться по упрощённой внесудебной процедуре. Инициировать собственное банкротство можно путём подачи заявления через многофункциональный центр (МФЦ) по месту жительства или пребывания.

МФЦ в течение трёх рабочих дней проверит дело на соответствие критериям. Если будет дан положительный ответ, то начнётся процедура внесудебного банкротства. Её длительность – около полугода.

Если сумма долгов превышает 500 тыс. рублей, то придётся решать вопрос в судебном порядке. Это более сложная и более долгая процедура с привлечением арбитражного управляющего и юриста. Судебное банкротство может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет.

Сколько стоит банкротство

Наиболее выгодный вариант – внесудебное банкротство. Должнику придётся потратиться лишь на госпошлину в размере трёхсот рублей. Остальные этапы процедуры будут бесплатными. Если же обращения в суд не избежать, то здесь нужно готовиться к куда бо́льшим расходам.

«25 тыс. рублей закладывается на оплату арбитражного управляющего. Плюс сюда добавляются публикации и почтовые расходы, связанные с уведомлением кредиторов. Если пять-шесть кредитов, то это где-то 10-15 тыс. Если займов больше, то она может вырастать и до 30-40 тыс. рублей. Она рассчитывается в зависимости от количества кредиторов и имущества, которое попадает под реализацию, поскольку это отдельные расходы на публикации. Потребуется также оплата юридических услуг. Юристы могут брать по рынку совершенно разный диапазон цен. В Москве может быть и 100-200 тыс. рублей. В регионах, как правило, дешевле», – сказал «Абзацу» генеральный директор Лиги защиты должников, юрист Сергей Крылов.

Парадокс: банкротство физлица должно помочь человеку избавиться от долгов, но в случае судебного банкротства эта история может оказаться очень дорогостоящей и достигать нескольких сотен тысяч рублей. Чем сложнее процедура – тем дороже.

Могут ли продать имущество с молотка

Многие наивно полагают, что банкротство физлица – то же самое, что списание долгов. Это далеко не всегда так. Существуют и другие варианты разрешения сложной ситуации:

• Мировое соглашение. Должник и кредиторы договариваются о подходящих обеим сторонам условиях. К примеру, может быть списана часть суммы долга или определён более подходящий график платежей.
• Реструктуризация долга. Срок выплат увеличивается, а размеры выплат уменьшаются.
• Реализация имущества. В счёт погашения долгов могут распродать имеющееся имущество: квартиру, дом, дачный участок, автомобиль, место в паркинге и др. Исключение – единственное не ипотечное жильё.

При этом нужно понимать, что единственное жильё единственному жилью рознь. Если семья из семи человек ютится в однокомнатной квартире, к ней вопросов не будет, и такое имущество действительно продавать с молотка не будут. Но возможны и другие варианты, при которых потенциальный банкрот проживает в роскошных для своего положения условиях.

«Бывают ситуации с превышением метров жилья. Может случиться так, что должник живёт один, а у него трёхкомнатная или пятикомнатная квартира, то есть большая. Даже если это единственное жильё, может быть ситуация, когда это жильё могут продать и купить меньшее с учётом норм, которые предусматривает жилищное законодательство», – предупреждает Сергей Крылов.

То есть человека могут переселить из его роскошной пятикомнатной квартиры в коммуналку площадью 18 кв. м. Во избежание таких случаев стоит подумать: не выгоднее ли будет самостоятельно продать квартиру и за счёт вырученных денег расплатиться с долгами?

Набрать долги и жить спокойно?

Появление закона о банкротстве родило множество слухов и домыслов. Некоторые недобросовестные заёмщики решили, что можно набрать множество кредитов, спрятать деньги под подушкой, обанкротиться и жить припеваючи. На самом деле всё совсем не так.

Перед началом процедуры банкротства человеку придётся ответить на вопрос, как так вышло, что он оказался в бедственном финансовом положении. Нет обоснования траты средств (например, на покупку дома, отпуск, оплату лечения и др.) – нет банкротства. Скрыть свои доходы тоже не получится. Юристы настоятельно рекомендуют этого не делать.

«Недавно моя клиентка заявляла, что у неё нет доходов, а потом вылез налог на доходы физических лиц (НДФЛ) на 300 тыс. И получается, что мы не можем завершить процедуру, потому что она утаила эту информацию. И когда уже стали проверять информацию, оказалось, что огромная сумма отсутствует в конкурсной массе», – поделился Крылов.

Другая распространённая ошибка претендентов на банкротство – попытки расстаться с имуществом, чтобы в последующем суд не пустил его с молотка. Квартиру можно переписать на племянницу, машину продать, а дачу переписать на зятя. Такая хитрость тоже не останется незамеченной. Имущество обнаружат, вернут в конкурсную массу и продадут. Причём цена продажи может оказаться существенно ниже рынка, что не пойдёт должнику на пользу.

«Чёрная метка»

Принято считать, что процедура банкротства накладывает отпечаток на будущую жизнь человека. Действительно, в законодательстве говорится, что банкрот не может в течение десяти лет занимать должности в органах управления кредитной организации, а также в течение пяти лет принимать на себя обязательства по кредитным договорам и/или договорам займа без указания на факт своего банкротства. На этом неудобства заканчиваются.

«Считается, что после прохождения процедуры банкротства банки и другие организации будут отказывать в займах. Однако практика показывает, что кредиты выдают, микрозаймы выдают. И здесь есть логическое объяснение: банкротов становится всё больше, а это всё-таки клиенты, банку нужно продавать свои услуги, и он продаёт», – отмечает Сергей Крылов.

То есть банкрот, за исключением некоторых неудобств, после завершения процедуры действительно начинает жизнь с чистого листа.

Банкротство физлица можно порекомендовать следующим категориям граждан:

1. Тем, у кого не получается погасить долги, которые увеличиваются как снежный ком.
2. Тем, у кого нет возможности дополнительного заработка.
3. Не имеющим имущества, которое суд может пустить с молотка.
4. Тем, кому реструктуризация и другие изменения условий договоров не помогают решить проблему.

Во всех остальных случаях стоит сначала попробовать решить свои финансовые проблемы самостоятельно.