Отчаяние зарабатывающих на отчаянии: ростовщики занимают деньги у населения

Российским микрофинансовым организациям (МФО), которые одалживают населению деньги «до зарплаты», впору самим брать микрозаймы. Компании, коих на рынке легион, начали испытывать финансовые сложности. Для того чтобы заинтересовать инвесторов, они идут на разные уловки.

Инвестиционные потоки истощились

Микрофинансовые организации (МФО) берут взаймы у более богатой группы населения, чтобы потом выдать эти деньги в качестве микрокредитов более бедной группе. Прибыль берётся из разницы процентов. К примеру: занимают МФО по 15% годовых, а одалживают под 20%. Профит равен 5%.

Этот бизнес в России рос и процветал, пока не наступил 2022 год. Те, кто одалживал деньги МФО, стали осторожнее.

Блокировка торгов, обвал рынка акций, экстремальная волатильность рубля – скопление этих экстраординарных событий родило в российских инвесторах чувство, что в любой момент может произойти всё что угодно. Люди предпочли более высоким вложениям в МФО менее доходные и менее рискованные банковские депозиты или облигации федерального займа (ОФЗ).

Инвестиционные потоки стали «высыхать», что привело к финансовым затруднениям на рынке МФО. Микрофинансисты начали серьёзно конкурировать за своего заимодателя. Помогает наскрести инвестиции активная реклама на специализированных форумах. И не только. В Самаре заметили предложения «выгодно вложиться в МФО» на форуме для рукоделия, аудитория которого в основном – пенсионеры.

Хитрость ростовщиков

Согласно закону, граждане могут инвестировать в МФО двумя способами:

  • по договору займа;
  • через высокодоходные облигации.

Первый вариант доступен всем физическим лицам с накоплениями от 1,5 млн рублей, что отсекает значительную часть инвесторов.

Отчаяние зарабатывающих на отчаянии: ростовщики занимают деньги у населения
Фото: Pexels

Во втором случае инвестором можно стать, имея 1000 рублей в кармане, однако доступны такие вложения только квалифицированным инвесторам, т.е. перед покупкой нужно сдать тест. Тестирование довольно формальное – ответы можно найти в интернете, однако часть желающих вложиться в МФО всё равно отсеивается.

Впрочем, довольно часто ростовщики идут на хитрость. Они предлагают стать «символическим» акционером с минимальной долей в собственности МФО. Это способ обойти запрет или ограничение на привлечение денег. Такой вариант в основном и предлагают пенсионерам и другим незащищённым группам населения с низким уровнем финансовой грамотности.

Выше доходность – выше риски

Доходности, обещанные МФО, составляют в среднем 20-25% годовых, что на порядок выше банковских. Это и привлекает инвесторов, тем более ласковые менеджеры по телефону говорят о гарантиях и страховках, что на деле оказывается не более чем профанацией.

В отличие от банковских депозитов, вложения в МФО не защищены государственной системой страхования вкладов.

«В случае банкротства заёмщика человек, скорее всего, ничего не получит. Каждый год несколько МФО банкротятся. Это постоянная история. Туда инвестируют только люди с рискованным сознанием и использованием ограниченной части капитала – я советую отдавать под такие инвестиции не более 5%», – рассказал «Абзацу» финансовый аналитик Артём Тузов.

От вложений в МФО предостерегает и финансовый аналитик Денис Храмов. По его мнению, токсичные долги особенно опасны в период кризиса. Доходы населения снижаются, а значит, падает и способность платить по кредитам.

«Прежде чем инвестировать в такие рисковые проекты, стоит подумать, кто берёт микрозаймы. Обычно это неблагонадёжные заёмщики, которых банки кредитовать уже отказываются. Соответственно, риски невозврата кредита очень высоки, а значит, и риск банкротства самой МФО», – пояснил эксперт.

Есть ещё один аспект – психологический. Инвестиция в МФО – это вложение в чужое «отчаяние».

Отчаяние зарабатывающих на отчаянии: ростовщики занимают деньги у населения
Фото: Сергей Лантюхов / Абзац

«МФО – это история отчаяния. Туда идут люди, у которых какие-то проблемы с работой, кому нужно срочно «перекрутиться», а у них проблемы с кредитной историей, это люди, которые могли жёстко «влететь» на ставках. Это инструмент отчаяния», – сказал «Абзацу» финансовый аналитик Алексей Кричевский.

Кроме того, иногда под МФО маскируются финансовые пирамиды, где доход участников напрямую зависит от того, сколько новых «жертв» они приведут.

Вместо послесловия

Ростовщики, теряя когда-то супердоходный бизнес, готовы на разного рода ухищрения, чтобы сохранить своё место под солнцем. Многие компании – крупные и не очень – не чураются привлечения денег пенсионеров.

Ставка на эту группу населения делается не просто так. Эти люди довольно доверчивы, а оттого соглашаются на уговоры профессиональных «разводил», которые обещают им более достойную старость и возможность финансово помогать внукам.

Рассматривая вариант таких инвестиций, важно помнить, что в погоне за высокой доходностью есть риски вовсе потерять свои деньги. Что это такое – на собственном примере знают тысячи российских инвесторов, которые поверили в обещания лучшей жизни.

Новости показать еще