«Никто не может помочь»

Один из авторов обращения из города Владимира рассказал, что подтвердил льготную ставку по IT-ипотеке заранее, поддержка зафиксировала прием документов. За две недели до платежа ставка выросла, платеж вырос с 32 до 83 тысяч рублей. В поддержке сначала заявили, что подтверждения не было, затем признали ошибку и создали обращение, но результата нет.

За два дня до платежа четыре оператора и звонок в поддержку не помогли, а один оператор повесил трубку. При этом все средства пострадавшего были на «Яндекс Банке», который временно не работал. Теперь же банк требует платить проценты из-за своей ошибки, иначе – штрафы, блокировка счетов и плохая кредитная история.

«Плати, потому что мы ошиблись – и сидите всей семьей без денег. Или не плати, потому что мы ошиблись – и будешь должником по ипотечному кредиту, и мы заблокируем тебе счета и будет накидывать пени», – делится пользователь.

Фото © Скриншот

Другой же автор обращения оформила арктическую ипотеку в городе Северодвинске в 2024 году как сотрудник оборонно–промышленного комплекса. Она утверждает, что все условия всегда выполняла вовремя, однако ей подняли процентную ставку с 2% до 19,5%.

«По какой причине мне подняли процентную ставку, если все документы подтверждены, страховки все продлены», – сообщает пользователь.

Заемщик из Москвы же просит восстановить льготную ипотеку по программе «Дальневосточная ипотека медицинским работникам». В банке утверждают, что проблема в сбое системы, однако процентную ставку все еще не снизили.

«Работаю в медицинском учреждении в Якутии. В августе 2025 года воспользовалась ипотекой по ставке 2%. До сегодняшнего дня все платежи вносила вовремя, все необходимые условия выполняю. 21 сентября 2026 года ставка по моему ипотечному договору была повышена до 20%», – делится заемщик. 

Когда банк вправе поднять ставку

Кандидат экономических наук, доцент кафедры экономической теории Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Сазанова подчеркивает, что банк не может повысить процентную ставку, не уведомив заемщика. Кредитор обязан направить официальное письмо с указанием причин пересмотра условий.

При этом по общему правилу ставка по уже действующему договору в России не может быть повышена. Исключение – случаи, когда заемщик нарушил условия договора. Наиболее распространенные ситуации связаны с льготными программами.

«По закону человек не может взять две льготные ипотеки. Но на стадии оформления второй льготной ипотеки он может умолчать о том, что у него уже есть один льготный кредит на другой объект недвижимости. Банк, в котором он взял первый кредит, узнает об этом только после заключения нового договора – информация придет в бюро кредитных историй. Тогда банк обязан пересмотреть условия по ранее выданному кредиту – повысить ставку и доначислить проценты как по обычной ставке, поскольку льготным может быть только один кредит», – объясняет эксперт.

Еще один важный параметр – прописка. Он критичен, например, для льготной арктической ипотеки. Если заемщик взял такой кредит и переехал в другой регион, банк, узнав об этом, уведомит клиента, повысит процент до среднего уровня и доначислит проценты с момента смены прописки – ведь параметры заемщика больше не соответствуют условиям льготной программы.

Аналогично работает механизм с зарплатными клиентами – если заемщик брал ипотеку со скидкой 1–2%, будучи зарплатным клиентом банка, но перешел на обслуживание в другой банк, льготу снимут. А если человек взял IT-ипотеку под 5–6% годовых в 2023 году, а в 2026-м перестал работать в IT-сфере, банк переведет его на ставку для обычных заемщиков – и тогда процент может вырасти с 6% до 16–20%.

«Подобной проблемы всем ожидать не стоит. Если заемщик не нарушал условия льготной ипотеки – повышения ставок не будет», – резюмирует Сазанова.

Фото © Анастасия Романова / Абзац

Какие есть нюансы

Юрист и ментор Елена Солдатова обращает внимание, что многое зависит от самого договора, который подписал клиент и банк. Если в документе указано, что ставка может изменяться в зависимости от ключевой ставки рефинансирования, фактически банк имеет право в одностороннем порядке менять ставку по договору ипотеки.

«Здесь очень многое зависит от самого договора, который подписал клиент и банк. Если в договоре указано, что ставка по ипотеке может изменяться в зависимости от ключевой ставки рефинансирования, то фактически получается, что банк имеет право в одностороннем порядке изменять ставку по договору ипотеки», – объясняет Солдатова.

Кроме того, повышение может быть связано с окончанием льготного периода.

«Возможно, был льготный период по ипотеке, и люди просто это упустили – пропустили, забыли, не знали, что после него ставка повышается. Либо люди нарушили условия кредитного договора, где также указано, что ставка может быть изменена. То есть только в этих случаях банк имеет право в одностороннем порядке изменить ставку по ипотеке», – поясняет юрист.

Если же в договоре подобного условия нет, льготного периода не было, и заемщик ничего не нарушал, повышение ставки в одностороннем порядке незаконно.